Parcelas comprometendo o fluxo de caixa
O serviço mensal das dívidas consome parcela relevante da geração operacional, limitando reinvestimento e previsibilidade.
Reestruturação empresarial e passivos bancários
Reestruture o passivo financeiro da sua empresa antes que a dívida comprometa a operação.
Empresas com dívidas bancárias podem revisar judicialmente juros, tarifas e encargos cobrados acima da taxa média divulgada pelo Banco Central, além de suspender execuções e renegociar o passivo. A ESC Advocacia atua em reestruturação de dívidas bancárias empresariais em todo o Brasil, com mais de R$ 70 milhões em passivos negociados e reduções que chegam a 95% do valor original cobrado.
Atendimento empresarial
Casos de maior complexidade
Atuação nacional
Situações empresariais
Quando a dívida deixa de ser apenas financeira e começa a ameaçar a empresa.
Muitas empresas continuam operacionais e rentáveis, mas ficam progressivamente pressionadas por uma estrutura de endividamento inadequada ao seu atual nível de geração de caixa.
Múltiplos empréstimos e instituições
Diversas operações com diferentes credores, taxas e vencimentos dificultam a gestão e reduzem o poder de negociação.
Contratos vencidos ou próximos da inadimplência
Operações em atraso ampliam a exposição e reduzem significativamente as alternativas disponíveis para reorganização.
Garantias pessoais prestadas pelos sócios
Avais e garantias reais dos sócios criam exposição patrimonial que vai além da esfera da empresa.
Cobrança ou execução judicial
Ações judiciais de credores implicam risco de bloqueio de contas, penhora de bens e pressão crescente sobre a operação.
Risco de bloqueio e constrição patrimonial
A ameaça de bloqueio judicial de contas ou penhora de ativos representa risco direto à continuidade da empresa.
Renegociações que apenas alongaram o problema
Acordos anteriores que ajustaram prazos sem reorganizar a estrutura podem ter ampliado o custo total sem resolver o desequilíbrio.
Empresa saudável, financeiramente pressionada
A operação é viável e gera receita, mas a estrutura do passivo compromete o resultado e a capacidade de crescimento.
Para quem é essa análise
Essa análise foi desenvolvida para empresas que precisam reorganizar um passivo relevante.
A atuação é direcionada principalmente a empresas que continuam em operação, mas cuja estrutura de endividamento passou a comprometer caixa, previsibilidade ou segurança patrimonial.
Passivo relevante
Dívidas bancárias, financiamentos, CCBs ou obrigações de montante significativo para o porte da empresa.
Empresa em operação
A empresa continua ativa, com atividade operacional real, mas enfrenta pressão financeira sobre o caixa.
Múltiplos contratos ou credores
Mais de uma operação financeira, com diferentes instituições, condições e vencimentos.
Necessidade de reorganização
A estrutura atual de passivos precisa ser compreendida e reorganizada para preservar a continuidade do negócio.
A análise inicial permite verificar a aderência da situação da empresa à atuação do escritório.
O problema
O problema geralmente não é apenas o tamanho da dívida.
Empresas costumam contratar operações financeiras em momentos distintos — capital de giro, equipamentos, linha de crédito, PRONAMPE. Com o tempo, o conjunto das parcelas passa a consumir uma parcela desproporcional da geração de caixa.
Analisar cada contrato individualmente muitas vezes não é suficiente. O que compromete a empresa é o efeito combinado das obrigações sobre o fluxo operacional, as garantias prestadas e a posição negocial diante dos credores.
"Reestruturar exige compreender a dívida como parte de um sistema empresarial, e não como contratos isolados."
1
Estrutura do passivo
Contratos, credores, condições e vencimentos
2
Fluxo de caixa
Comprometimento operacional mensal
3
Garantias e exposição
Patrimônio da empresa e dos sócios
4
Risco jurídico
Cobranças, execuções e bloqueios
5
Continuidade empresarial
Preservação da operação e do patrimônio
Como trabalhamos
Uma análise estruturada antes de qualquer decisão.
Cada situação empresarial exige uma leitura específica antes que qualquer alternativa possa ser considerada.
01
Diagnóstico do passivo
Mapeamento das operações financeiras, instituições credoras, parcelas, vencimentos, garantias e obrigações assumidas.
02
Capacidade financeira
Avaliação do impacto do serviço da dívida sobre o fluxo de caixa e a capacidade real de pagamento da empresa.
03
Estratégia
Identificação das alternativas financeiras, negociais e jurídicas potencialmente aplicáveis ao cenário específico.
04
Implementação
Definição e condução das medidas selecionadas de acordo com o diagnóstico realizado e as possibilidades identificadas.
Perspectivas do diagnóstico
O diagnóstico observa o passivo por diferentes ângulos.
Passivo
Saldo devedor, contratos, vencimentos, parcelas e instituições credoras envolvidas.
Caixa
Impacto das obrigações financeiras sobre a geração operacional da empresa.
Garantias
Imóveis, avais, recebíveis e outras formas de exposição patrimonial da empresa e dos sócios.
Risco
Situação dos contratos, cobranças existentes e eventual exposição judicial.
Alternativas
Caminhos financeiros, negociais e jurídicos potencialmente adequados ao cenário.
Posicionamento
Empresas diferentes exigem estratégias diferentes.
Não existe uma solução única para uma empresa com passivo financeiro relevante. A estratégia adequada depende da composição das dívidas, da geração de caixa, dos contratos existentes, das garantias prestadas, dos credores envolvidos e do estágio de cada obrigação.
O diagnóstico vem antes da estratégia.
Casos encerrados
Acordos realizados com as principais instituições financeiras do Brasil.
Selecione o banco para ver os acordos realizados
Conta Garantida, Cheque Especial e Capital de Giro
Dívida original
R$ 1.691.113,81
Valor do acordo
R$ 112.825,00
93%de redução
no acordo
Capital de Giro com Garantia de Recebíveis e Cheque Especial
Dívida original
R$ 763.546,02
Valor do acordo
R$ 305.232,00
Parcelado em 60 parcelas mensais
60%de reduçãono acordo
FGI — BNDES
Dívida original
R$ 3.214.473,49
Valor do acordo
R$ 250.000,00
92%de redução
no acordo
1 / 1
Capital de Giro (Dívida confessada)
Dívida confessada
R$ 208.475,34
Valor do acordo
R$ 13.000,00
94%de redução
no acordo
Capital de Giro
Dívida original
R$ 3.635.990,36
Valor do acordo
R$ 254.404,39
93%de redução
no acordo
Capital de Giro — Micro e Pequena Empresa
Dívida original
R$ 663.845,27
Valor do acordo
R$ 141.000,00
79%de redução
no acordo
1 / 1
Capital de Giro Digital
Dívida original
R$ 4.854.800,98
Valor do acordo
R$ 818.181,82
83%de redução
no acordo
Capital de Giro
Dívida original
R$ 706.052,22
Valor do acordo
R$ 146.000,00
79%de redução
no acordo
Capital de Giro
Dívida original
R$ 290.857,98
Valor do acordo
R$ 82.000,00
72%de redução
no acordo
1 / 1
Capital de Giro
Dívida original
R$ 125.384,25
Valor do acordo
R$ 21.684,00
83%de redução
no acordo
Cartão de Crédito
Dívida original
R$ 310.584,92
Valor do acordo
R$ 14.834,44
95%de redução
no acordo
Financiamento de Veículo, Capital de Giro, Cartão e Cheque Especial
Dívida original
R$ 1.098.093,22
Valor do acordo
R$ 201.419,82
82%de redução
no acordo
1 / 1
Capital de Giro
Dívida original
R$ 5.562.608,56
Valor do acordo
R$ 1.006.187,53
82%de redução
no acordo
Capital de Giro
Dívida original
R$ 124.819,94
Valor do acordo
R$ 30.000,00
76%de redução
no acordo
Capital de Giro
Dívida original
R$ 311.451,11
Valor do acordo
R$ 36.278,21
88%de redução
no acordo
1 / 1
Capital de Giro
Dívida original
R$ 278.402,50
Valor do acordo
R$ 55.683,50
80%de redução
no acordo
Crédito Rotativo
Dívida original
R$ 117.596,99
Valor do acordo
R$ 50.000,00
57%de redução
no acordo
Crédito Rotativo
Dívida original
R$ 271.340,66
Valor do acordo
R$ 84.000,00
69%de redução
no acordo
1 / 1
Casos encerrados. Os acordos acima correspondem a negociações realizadas em processos específicos e não representam garantia de resultado em casos futuros. Cada situação é analisada individualmente.
Sobre o escritório
Atuação empresarial voltada à reorganização de passivos financeiros.
A ESC Advocacia atua na estruturação de estratégias para empresas expostas a passivos bancários, contratos financeiros e situações de pressão sobre o fluxo de caixa.
A atuação combina análise contratual, compreensão da estrutura financeira do passivo, avaliação da exposição patrimonial e definição das alternativas aplicáveis a cada situação empresarial.
O foco é empresarial: compreender o cenário da empresa antes de propor qualquer medida.
OAB/SP Nº 536612
OAB/CE Nº 52416
CNPJ 56.877.340/0001-50
Base técnica
O que pode ser revisado em um contrato bancário
Principais pontos analisados em contratos bancários empresariais e o fundamento jurídico de cada um. A viabilidade depende da análise do contrato específico e dos extratos da operação.
| Ponto analisado | O que é | Fundamento |
|---|---|---|
| Juros acima da média de mercado | Taxa contratada superior à taxa média divulgada pelo Banco Central para a mesma modalidade e período. | Súmula 530 do STJ; Res. CMN 4.882 |
| Capitalização de juros | Incidência de juros sobre juros em periodicidade inferior à anual sem previsão contratual expressa. | Súmula 539 do STJ; MP 2.170-36/2001 |
| Comissão de permanência cumulada | Cobrança de comissão de permanência somada a multa, juros moratórios ou correção monetária. | Súmulas 30, 294 e 472 do STJ |
| Tarifas administrativas | Tarifa de cadastro repetida, TAC, TEC e serviços de terceiros sem contratação comprovada. | Tema 618 do STJ; Res. CMN 3.919 |
| Seguro embutido (venda casada) | Seguro prestamista imposto como condição do crédito, sem liberdade de escolha da seguradora. | Tema 972 do STJ; art. 39, I, do CDC |
| Encargos em execução | Planilha de débito com encargos indevidos, que pode configurar excesso de execução. | Art. 917, §§ 2º e 3º, do CPC |
Elaborado pela ESC Advocacia com base na jurisprudência consolidada do Superior Tribunal de Justiça. Cada ponto exige análise do contrato concreto — a existência da tese não implica cabimento automático.
Entenda o cenário financeiro da sua empresa antes de tomar a próxima decisão.
Solicite uma análise inicial e apresente as principais informações sobre o passivo da empresa.
Solicitar diagnóstico
Análise inicial
Solicite uma análise inicial
Preencha as informações abaixo para que seja possível compreender inicialmente o cenário da empresa.
As informações enviadas são tratadas com sigilo e utilizadas exclusivamente para fins de análise inicial.
O retorno ocorre após análise preliminar dos dados, de acordo com a complexidade do caso.
Atendimento em todo o Brasil, com capacidade de análise remota para qualquer estado.
Solicitar diagnóstico
Leva menos de um minuto. Nenhuma informação é compartilhada com terceiros.
Perguntas frequentes
Dúvidas comuns
-
Não necessariamente. Empresas ainda adimplentes também podem enfrentar comprometimento excessivo do fluxo de caixa e necessidade de reorganização financeira. A análise é igualmente relevante para situações preventivas.
-
A atuação pode ocorrer de forma remota em diferentes regiões do Brasil, conforme as características do caso. O diagnóstico inicial não exige presença física.
-
O enquadramento depende do contexto empresarial, da composição do passivo, da capacidade financeira e dos riscos envolvidos. O valor isolado não é o único critério determinante.
-
Sim. Garantias reais prestadas pela empresa ou avais dados pelos sócios são elementos relevantes na avaliação da exposição patrimonial e influenciam diretamente as alternativas disponíveis.
-
Não. A medida a adotar — judicial, negocial, financeira ou combinação — deve ser definida somente após a compreensão do cenário específico. A análise vem antes de qualquer decisão.
-
Instituições credoras, saldo aproximado, parcelas mensais, situação dos contratos (adimplente, vencido, em execução), garantias existentes e estágio de eventuais cobranças ou ações judiciais.
-
A remuneração é composta por honorários iniciais e honorários de êxito. Os honorários iniciais podem ser parcelados por boleto ou cartão de crédito. Os honorários de êxito incidem sobre o resultado econômico efetivamente obtido no caso. Todos os valores e condições são apresentados por escrito antes de qualquer contratação.
Uma decisão sobre o passivo começa pela compreensão completa do problema.
Apresente as principais informações sobre a situação financeira da empresa e solicite uma análise inicial.
Solicitar diagnóstico